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四大險企前三季原保費1.3萬億 險資將設專項產品投資股市

2018年10月23日07:33 【作者:21世紀經濟報道】     
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橫琴人壽行政總監、資產管理中心副總經理王立川認為,通過設立專項產品來參與,而不是直接購買特定股票,實際上是形成了一道前置的風險管控舉措。

 

截至10月22日,四家A股上市保險公司已悉數披露今年前三季度原保險保費收入情況。今年前三季度,四家A股上市保險公司合計原保險保費收入13945.57億元,較去年同期增長12%。

值得一提的是,作為長期資金代表的保險資金動向頗受關注。監管部門有關負責人指出,支持保險資金充分發揮保險資金長期穩健投資優勢,加大保險資金財務性和戰略性投資優質上市公司力度,符合價值投資原則,既是保險資金優化配置結構的客觀需要,也是發揮保險機構投資者作用的重要體現。

10月22日,中國人壽報收于22.32元/股,漲幅7.12%;新華保險報收于50.31元/股,漲幅4.86%;中國太保報收于36.14元/股,漲幅4.00%;中國平安報收于67.93元/股,漲幅 3.52%。

保費增長、產品謀變

以集團為主體的上市保險公司中,中國平安原保險保費收入5615.4億元,同比增長19.1%。其中,平安人壽、平安產險、平安養老及平安健康的原保險保費收入分別為3601.82億元、1811.47億元人民幣、173.64億元及28.48億元。

中國太保原保險保費收入2645.09億元,同比增長14.4%。其中,太平洋人壽、太平洋產險原保險業務收入分別為1759.25億元、885.84億元。

以壽險為主體的上市保險公司中,國壽股份原保險保費收入4685億元,同比增長4.1%;新華保險原保險保費收入1000.08億元,同比增長11%。

中國人保回歸A股在即。10月22日,中國人保發布公告稱,將A股發行股數確定為不超過18億股,并將實施戰略配售,將部分股票配售給符合法律法規并符合公司發展戰略要求的投資者。

目前,從各家券商研報看,均看好上市保險公司發展前景。某券商分析師表示,上市保險公司負債端改善,資產端邊際好轉,估值提升空間大,保險行業“優于大市”。

不過,面對一些保險公司的“新打法”,上市保險公司亦在謀變,以求在覆蓋全生命周期的風險保障、產品質量、發展動力、發展效益等方面,發揮更大優勢。

例如,近日螞蟻金服聯合信美人壽相互保險社推出的相互保險產品——“相互保”便在行業內引發廣泛討論。與一般保險產品根據疾病發生率定價、需先行支付固定保費不同,“相互保”服務根據實際發生賠付案例的情況進行費用分攤。信美人壽相互保險社強調,“相互保”是在銀保監會備案通過的保險產品,承保公司信美相互也擁有相互制壽險牌照。這與網絡互助平臺推出的“互助計劃”有著本質區別。

中國保險行業協會最新發布的《壽險產品保障升級與創新》課題研究報告指出,目前,行業經營模式普遍以產品為中心,由精算團隊主導,滿足渠道需求設計,形成以單一主打產品為核心,并對所有客群適用同樣的標準銷售流程。然而,面對日益多樣化的消費者需求、同質化與價格戰加劇的競爭格局,以及大數據、人工智能、云計算為代表的新技術,傳統的“以產品為中心”模式將無法適應新的市場環境,需要向“以客戶為中心創造價值”的新模式進行轉變。

該報告認為,新模式中,產品的創新與設計思路將來自于對消費者的洞察以滿足其需求,并定期根據市場趨勢進行動態調整;產品的銷售環節將通過新技術實現多渠道的整合和精準營銷;產品也將與服務模式緊密綁定,通過多渠道對客戶進行全方位的觸達,最大程度釋放產品價值。

互聯網保險的成長與煩惱

事實上,變化來自方方面面。近日,市場流傳的《互聯網保險業務監管辦法(草稿)》征求意見的函顯示,其他保險公司變更為專業互聯網保險公司,應當參照新設保險公司的方式提出申請,具體條件和程序由銀保監會另行規定。

這意味著,其他保險公司將來可以轉制為互聯網保險公司。相對于傳統保險公司,互聯網保險公司的線上經營險種不受分支機構限制。

事實上,上市保險公司對互聯網業務亦頗為重視。例如,中國太平董事長羅熹履新后,其調研的首站便是中國太平在張江的數據中心,可見其對信息化建設的重視程度。不過,從保險科技運用領域看,運營管理和銷售領域方面對保險科技運用比較充分,但消費者獲得感并不強,保險誤導、理賠難等問題仍屢見不鮮。

需要重視的是,近年來,國內互聯網保險市場發展迅速,在過去五年間增長近20倍。隨著互聯網渠道保費規模的增長,投訴亦較為突出,主要反映銷售頁面未明確說明免責條款、拒賠理由不合理、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續保等問題。投訴險種主要集中在退貨運費險、手機碎屏險、航班延誤險、賬戶安全險等。

對于互聯網保險的長遠發展趨勢,不少受訪者都表示,互聯網不能僅作為保險的銷售渠道,更要發揮保險科技的優勢,優化和改善保險用戶的體驗。眾安保險董秘王敏表示:“保險科技行至中段,保險與科技加速深度融合,但科技作為一種手段,在推動保險業發展時要遵循市場的內在規律,在監管框架下規范經營。無論從監管導向,還是從保險科技發展的角度,其目的都是改善和提升用戶的體驗,包括運用科技手段幫助解決信息不對稱、銷售誤導、理賠難等行業問題。”

發揮機構投資者作用

需要注意的是,在資本市場調整之際,保險資金的運用備受關注。

10月19日,銀保監會主席郭樹清在接受媒體采訪時表示,充分發揮保險資金長期穩健投資優勢,加大保險資金財務性和戰略性投資優質上市公司力度。允許保險資金設立專項產品參與化解上市公司股票質押流動性風險,不納入權益投資比例監管。

監管部門有關負責人表示,保險資金股票投資具有倉位水平遞增、以大盤藍籌為主要標的、總體呈現凈買入的特點,為資本市場提供了長期穩定的資金來源。經過這些年的發展,保險機構已經成為我國資本市場的重要機構投資者,在深化資本市場改革、優化投資者結構、穩定資本市場等方面發揮了積極作用。

該負責人續稱,作為監管機構,我們一直支持保險公司遵循市場化原則依法合規操作,堅持審慎、穩健和價值投資,積極發揮機構投資者作用,促進資本市場健康發展。其中,對于允許保險資金設立專項產品參與化解上市公司股票質押流動性風險,不納入權益投資比例監管。

橫琴人壽行政總監、資產管理中心副總經理王立川認為,通過設立專項產品來參與,而不是直接購買特定股票,實際上是形成了一道前置的風險管控舉措。因為有資格設立的,大都是符合一定資質的保險資管公司、基金公司和證券公司,這可以在一定程度上回避掉非理性投資以及渾水摸魚的情形。

據悉,專項產品按照市場化原則設立發行,面向保險公司等機構投資者募集資金,主要投資于上市公司股票、債券等標的,參與化解股票質押流動性風險。該產品將設定合理鎖定期,不納入權益投資比例監管,主要采取股東受讓、上市公司回購以及其他方式平穩退出。目前,監管部門正在抓緊制定具體方案,并指導相關機構做好前期準備工作。

標簽:保險
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