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四大险企前三季原保费1.3万亿 险资将设专项产品投资股市

2018年10月23日07:33作者21世纪经济报道     
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横琴人寿行政总监资产管理中心副总经理王立川认为通过设立专项产品来参与而不是直接购买特定股?#20445;?#23454;际上是形成了一道前置的风险管控举措

 

截至10月22日四家A股上市保险公司已悉数披露今年前三季度原保险保费收入情况今年前三季度四家A股上市保险公司合计原保险保费收入13945.57亿元较去年同期增长12%

值得一提的是作为长期资金代表的保险资金动向颇受关注监管部门有关负责人指出支持保险资金充分发挥保险资金长期稳健投资优势加大保险资金财务性和战略性投资优质上市公司力度符合价值投资原则既是保险资金优化配置结构的客观需要也是发挥保险机构投资者作用的重要体现

10月22日中国人寿报收于22.32元股涨幅7.12%新华保险报收于50.31元股涨幅4.86中国太保报收于36.14元股涨幅4.00%中国平安报收于67.93元/股涨幅 3.52

保费增长产品谋变

以集团为主体的上市保险公司中中国平安原保险保费收入5615.4亿元同比增长19.1%其中平安人寿平安产险平安养老及平安健康的原保险保费收入?#30452;?#20026;3601.82亿元1811.47亿元人民币173.64亿元及28.48亿元

中国太保原保险保费收入2645.09亿元同比增长14.4%其中太平洋人寿太平洋产险原保险业务收入?#30452;?#20026;1759.25亿元885.84亿元

以寿险为主体的上市保险公司中国寿股份原保险保费收入4685亿元同比增长4.1%新华保险原保险保费收入1000.08亿元同比增长11%

中国人保回归A股在即10月22日中国人保发布公告称将A股发行股数确定为不超过18亿股并将实施战略配售将部分股票配售给符合法律法规并符合公司发展战略要求的投资者

目前从各家券商研报看均看好上市保险公司发展前景某券商分析师表示上市保险公司负债端改善资产端边际好转估值提升空间大保险行业优于大市

不过面对一些保险公司的新打法?#20445;?#19978;市保险公司亦在谋变以求在覆盖全生命周期的风险保障产品质量发展动力发展效益?#30830;?#38754;发挥更大优势

例如近日蚂蚁金服联合信美人寿相互保险社推出的相互保险产品相互保便在行?#30340;?#24341;发广泛讨论与一般保险产品根据疾病发生率定价需先行支付固定保费不同相互保服务根据实际发生赔付案例的情况进行费用分摊信美人寿相互保险社?#24247;?#30456;互保是在银保监会备案通过的保险产品承保公司信?#32769;?#20114;也拥有相互制寿险牌照这与网络互助平台推出的互助计划有着本?#26159;?#21035;

中国保险行业协会最新发布的寿险产品保障升级与创新课题研究报告指出目前行业经营模式普遍以产品为中心由精算团队主导满足渠道需求设计形成以单一主打产品为核心并对所有客群适用同样的标准销售流程然而面对日益多样化的消费者需求同质化与价格战加剧的竞争格局以及大数据人工智能云计算为代表的新?#38469;?#20256;统的以产品为中心模式将无法适应新的市场环境需要向以客户为中心创造价值的新模式进行转变

该报告认为新模式中产品的创新与设计思路将来自于对消费者的洞察?#26376;?#36275;其需求并定期根据市场趋势进行动态调整产品的销售?#26041;?#23558;通过新?#38469;?#23454;现多渠道的整合和精准营销产品也将与服务模式紧密绑定通过多渠道对客户进行全方位的触达最大程度释放产品价值

互联网保险的成长与烦恼

事实上变化来自方方面面近日市场流传的互联网保险业务监管办法草稿征求意见的函显示其他保险公司变更为专业互联网保险公司应当参照新设保险公司的方式提出申请具体条件和程序由银保监会另行规定

这意味着其他保险公司将来可以转制为互联网保险公司相对于传统保险公司互联网保险公司的线上经营险种不受分支机构限制

事实上上市保险公司对互联网业务亦颇为重?#21360;?#20363;如中国太平董事长罗熹履新后其调研的首站便是中国太平在张江的数据中心可见其对信息化建设的重视程度不过从保险科技运用领域看运营管理和销售领域方面对保险科技运用比较充分但消费者获得感并不强保险误导理赔难?#20219;?#39064;?#26376;?#35265;不鲜

需要重视的是近年来国内互联网保险市场发展迅速在过去五年间增长近20倍随着互联网渠道保费规模的增长投诉亦较为突出主要?#20174;?#38144;售页面未明确说明免责条款拒赔理由不合理捆绑销售保险产品未经同意自动续保?#20219;?#39064;投诉险种主要集中在退货运费险手机碎屏险航班延误险账户安全险等

对于互联网保险的长远发展趋势不少受访者都表示互联网不能仅作为保险的销售渠道更要发挥保险科技的优势优化和改善保险用户的体验众安保险董秘王敏表示保险科技行至中段保险与科技加速深度融合但科技作为一?#36136;?#27573;在推动保险业发展时要遵循市场的内在规律在监管框架下规范经营无论从监管导向还是从保险科技发展的角度其目的都是改善和提升用户的体验包括运用科?#38469;?#27573;帮助解决信息不对称销售误导理赔难等行业问题

发挥机构投资者作用

需要注意的是在资本市场调整之际保险资金的运用备受关注

10月19日银保监会主席郭树清在接受媒体采访时表示充分发挥保险资金长期稳健投资优势加大保险资金财务性和战略性投资优质上市公司力度?#24066;?#20445;险资金设立专项产品参与化解上市公司股票质押流动性风险不纳入权益投资比例监管

监管部门有关负责人表示保险资金股票投资具有仓位水平递增以大盘蓝筹为主要标的总体呈现净买入的特点为资本市场提供了长期稳定的资金来源经过这些年的发展保险机构已经成为我国资本市场的重要机构投资者在深化资本市场改革优化投资者结构稳定资本市场?#30830;?#38754;发挥了积极作用

该负责人续称作为监管机构我们一直支持保险公司遵循市场化原则依法合规操作坚持审慎稳健和价值投资积极发挥机构投资者作用促进资本市场健康发展其中对于?#24066;?#20445;险资金设立专项产品参与化解上市公司股票质押流动性风险不纳入权益投资比例监管

横琴人寿行政总监资产管理中心副总经理王立川认为通过设立专项产品来参与而不是直接购买特定股?#20445;?#23454;际上是形成了一道前置的风险管控举措因为有资格设立的大都是符合一定资质的保险资管公司基金公司和证券公司这可以在一定程度上回避掉非理性投资以及浑水摸鱼的情形

据悉专项产品按照市场化原则设立发行面向保险公司等机构投资者募集资金主要投资于上市公司股票债券等标的参与化解股票质押流动性风险该产品将设定合理锁定期不纳入权益投资比例监管主要采取股东受让上市公司回购以及其他方式平稳退出目前监管部门正在抓紧制定具体方案并指导相关机构做好前期准备工作

标签保险
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